Finansiering företag

Många företag börjar i fel ände. Du ser ett akut behov av likviditet och söker efter en lösning direkt, men risken är att du väljer en form av företagsfinansiering som passar dåligt för syftet.

Om du till exempel ska finansiera ett tillfälligt glapp i kassan kan en löpande kredit vara mer rimlig än att binda upp företaget i ett större lån. Ska du i stället skaffa utrustning som ska användas i flera år kan leasing eller ett mer riktat upplägg vara mer logiskt.

Det viktiga är att matcha behovet med rätt produkt:

• Likviditet på kort sikt – ofta kredit eller factoring
• Utrustning och fordon – ofta leasing eller maskinfinansiering
• Fastighet eller större investering – ofta långfristig extern finansiering företag
• Tillväxt, marknadsföring eller rekrytering – kan kräva mer flexibel finansiering

Om du redan vet att du främst vill jämföra klassiska låneupplägg kan du börja på vår översikt över finansiering för svenska företag och sedan gå vidare till rätt kategori.

Om ditt problem är svängningar i kassan är kredit ofta ett av de första finansieringsalternativen företag tittar på. Du använder bara den del du behöver och kan ofta täcka upp för inköp, moms, löner eller säsongsvariationer utan att ta ett större engångsbelopp.

När företagskredit ofta passar

En företagskredit kan vara relevant om ditt företag säljer löpande men ibland får in pengar senare än kostnaderna uppstår. Det gäller till exempel vid lageruppbyggnad, tillfälliga ordertoppar eller när du vill ha handlingsutrymme utan att binda upp dig mer än nödvändigt.

När checkkredit kan vara mer träffsäker

En checkkredit är ofta mer knuten till den dagliga driften och kan fungera som en reserv på kontot. Det kan vara praktiskt om behovet är återkommande men svårt att förutse exakt från månad till månad.

Risken med kredit är att den används för långsiktiga investeringar som egentligen borde finansieras på annat sätt. Då kan kostnadsbilden bli svårare att kontrollera och kapitalet ligga fel i balansräkningen.

När behovet gäller något konkret som ska användas i verksamheten under flera år är det ofta bättre att finansiera tillgången direkt än att belasta kassan med ett större engångsköp. Det gäller särskilt maskiner, fordon, verkstadsutrustning och ibland även tekniska system.

Leasing för tillgångar som används i driften

På sidan om företagsleasing kan du läsa mer om när leasing passar. Upplägget används ofta när företaget vill sprida kostnaden över tid och behålla likviditet till annat, till exempel lager eller personal.

Maskiner och fastigheter kräver annan bedömning

Om du ska investera i tyngre utrustning kan maskinfinansiering vara mer relevant än generell kredit. Vid köp, ombyggnad eller större fastighetsrelaterade satsningar är i stället fastighetslån för företag en egen kategori med andra krav, längre löptider och annan riskbedömning.

Här är det viktigt att väga in användningstid, restvärde, servicebehov och hur snabbt investeringen väntas börja bidra till intäkter.

När du ska finansiera företag är det lätt att stirra sig blind på en enda faktor. Men rätt jämförelse börjar med verksamhetens behov och risker, inte med första erbjudandet du ser.

1. Definiera syftet

Är behovet kortsiktigt eller långsiktigt? Ska pengarna täcka rörelsekapital, köpa en tillgång eller frigöra kapital från redan utfärdade fakturor?

2. Bedöm återbetalningsförmågan

Kan företaget bära en fast månadskostnad, eller är det bättre med en flexibel lösning som används vid behov?

3. Se över säkerheter och struktur

Vissa upplägg bygger mer på omsättning, andra på tillgångar eller fakturaflöde. Det påverkar både villkor och risk.

4. Räkna på total kostnad och praktiska följder

Jämför inte bara pris. Titta också på bindningstid, administration, påverkan på likviditet och vad som händer om försäljningen blir svagare än planerat.

Om du vill orientera dig bland aktörer snarare än produkter kan du därefter se vilka typer av upplägg som erbjuds av olika långivare och finansbolag. Villkor och upplägg skiljer sig ofta mellan aktörer.