landningssida
Factoring
Har ditt företag långa betalningsfrister och pengar bundna i kundfakturor kan factoring vara ett sätt att stärka likviditeten utan att ta ett vanligt företagslån. Här går vi igenom vad factoring är, hur factoring fungerar, vad skillnaden är mellan fakturaköp och fakturabelåning samt vad du bör väga in innan du bestämmer dig.
Utvalda långivare
Jämför villkor från långivare av företagslån.
Lendo
- Maxbelopp
- 5 000 000 kr
- Ränta från
- Varierar
- Löptid
- 6–60 mån
- Utbetalning
- 1–2 dagar
Annons
Räntor och exakta villkor sätts individuellt och varierar utifrån ditt företags riskprofil och ekonomiska situation.
Krea
- Maxbelopp
- 30 000 000 kr
- Ränta från
- Varierar
- Löptid
- 12–60 mån
- Utbetalning
- 1–2 dagar
Annons
Räntan sätts individuellt för varje företag. Slutlig kostnad och villkor beror på din ansökan och kreditbedömning.
Northmill Bank
- Maxbelopp
- 1 000 000 kr
- Ränta från
- Varierar
- Löptid
- 24–60 mån
- Utbetalning
- 1–2 dagar
Annons
Northmill Banks flexibla företagslån vänder sig till små och medelstora företag i alla branscher. Belopp från 25 000 till 1 000 000 kr för likviditet, tillväxt eller oförutsedda kostnader.
Qred
- Maxbelopp
- 2 000 000 kr
- Ränta från
- Varierar
- Löptid
- 1–36 mån
- Utbetalning
- 1–2 dagar
Annons
Företagslån med individuell prissättning. Ränta eller avgift sätts efter kreditbedömning – utan generella standardsatser.
OPR
- Maxbelopp
- 1 000 000 kr
- Ränta från
- Varierar
- Löptid
- 6–24 mån
- Utbetalning
- 1–2 dagar
Annons
OPR Företagslån erbjuder finansiering till svenska bolag med individuellt satta villkor och snabb digital process.
Kompar
- Maxbelopp
- 7 000 000 kr
- Ränta från
- Varierar
- Löptid
- 1–60 mån
- Utbetalning
- 1–2 dagar
Annons
Kompar hjälper företag att jämföra finansieringsalternativ. Villkor och ränta beror på det erbjudande du väljer.
Företagslan.se får provision från några av de långivare som visas på sidan. Det påverkar inte vårt redaktionella innehåll eller de uppgifter vi visar. Hur vi tjänar pengar.
Vad är factoring och när blir det aktuellt?
Factoring innebär att du använder dina kundfakturor för att få in pengar snabbare. I praktiken handlar det oftast om två upplägg: fakturaköp, där du säljer fakturor, eller fakturabelåning, där du belånar fakturor som säkerhet.
För många företag blir factoring aktuellt när försäljningen går bra men kassan ändå är pressad. Det kan bero på 30, 60 eller 90 dagars betalningsvillkor, säsongstoppar, inköp av lager eller behov av att betala löner och leverantörer innan kunderna har betalat.
Om du jämför olika sätt att stärka rörelsekapitalet kan det vara klokt att även förstå skillnaden mot finansiering för rörelsekapital och mot lösningar där du lånar utan att använda fakturor som underlag.
Hur fungerar factoring i praktiken?
Om du undrar hur fungerar factoring är grundprincipen enkel: du skickar en faktura till din kund och använder sedan fakturan för att få betalt tidigare än ordinarie förfallodatum. Processen ser dock lite olika ut beroende på om du väljer fakturaköp eller fakturabelåning.
Vanligt flöde vid fakturaköp
- Du ställer ut en faktura till kunden.
- Finansbolaget köper fakturan enligt avtalet.
- Du får en stor del av fakturabeloppet utbetalt, minus avgifter enligt villkoren.
- När kunden betalar regleras affären slutligt.
Vanligt flöde vid fakturabelåning
- Du skickar fakturan som vanligt.
- Fakturan används som säkerhet.
- Du får ett förskott på en del av fakturans värde.
- När kunden betalar tillbaka regleras belåningen och avgifterna dras.
För ett factoring företag bedöms ofta dina kunders betalningsförmåga, fakturornas kvalitet och hur ditt bolags fakturaflöde ser ut över tid.
Fakturaköp eller fakturabelåning – vad passar ditt företag?
Den viktigaste skillnaden är inte bara när du får pengarna, utan vem som bär risk och vem som hanterar kundfordran. Om du vill sälja fakturor helt kan fakturaköp vara enklare att administrera. Om du hellre vill behålla mer kontroll över kundrelationen kan det vara mer relevant att belåna fakturor.
När fakturaköp ofta övervägs
- Du vill minska tiden som kapital är bundet i kundfordringar.
- Du vill ofta ha mindre intern administration kring reskontra och uppföljning.
- Du accepterar att kostnaden kan bli högre beroende på risk och upplägg.
När fakturabelåning ofta övervägs
- Du har återkommande fakturaflöden och vill använda dem som löpande finansieringskälla.
- Du vill behålla större kontroll över kunddialogen.
- Du vill jämföra kostnaden mot alternativ som checkkredit eller ett mer traditionellt upplägg.
Det finns inget upplägg som alltid är bäst. För företag med jämna fakturaflöden kan factoring vara smidigt, medan andra tjänar mer på att jämföra med kostnaden för ett lån och läsa mer om hur ränta på företagslån fungerar.
Vad kostar factoring?
Factoring kostnad varierar mellan olika aktörer och beror bland annat på fakturornas storlek, dina kunders kreditvärdighet, bransch, omsättning och om avtalet gäller enstaka fakturor eller löpande volymer. Därför går det inte att säga generellt vad kostar factoring för alla företag.
Det du vanligtvis behöver titta på är mer än bara en enskild factoringavgift. Vissa upplägg kan innehålla flera kostnadsposter, till exempel avgift för administration, kreditprövning, avisering, påminnelsehantering eller minimivolymer i avtalet.
Kostnader att kontrollera i offerten
- Startavgifter eller uppläggningskostnader
- Löpande factoringavgift per faktura eller per volym
- Eventuell finansieringskostnad för tiden tills kunden betalar
- Avgifter för reskontra, påminnelser eller inkasso
- Bindningstid, minimiavgifter och uppsägningsvillkor
För att jämförelsen ska bli rättvis behöver du räkna på total kostnad per månad och inte bara titta på en enskild procentsats.
Factoring med regress eller utan regress
Skillnaden mellan factoring med regress och factoring utan regress påverkar vilken risk ditt företag faktiskt flyttar bort. Det här är en av de viktigaste punkterna i avtalet, men också en av de vanligaste att underskatta.
Factoring med regress
Med regress innebär normalt att ditt företag i slutänden ansvarar om kunden inte betalar. Du får likviditeten snabbare, men kreditrisken ligger helt eller delvis kvar hos dig. Det kan ge lägre pris än utan regress, men du behöver förstå när återkrav kan uppstå.
Factoring utan regress
Utan regress innebär normalt att finansbolaget tar större ansvar för kundens uteblivna betalning. Det kan minska din risk, men villkoren kan vara mer selektiva och kostnaden högre. Läs alltid exakt vilka situationer som undantas, till exempel tvister om leverans, reklamationer eller felaktiga fakturor.
Om ditt största problem främst är tillfälliga kassaflödesluckor, inte kundrisk, kan det vara relevant att också jämföra med alternativ på Företagslån.se startsida och se om annan finansiering passar bättre.
Så jämför du erbjudanden utan att fastna i fel siffra
När du jämför factoring bör du inte bara fråga efter pris per faktura. Be om ett tydligt upplägg där du ser hela kostnadsbilden, hur utbetalning sker, hur kundkommunikation hanteras och vad som händer vid sen betalning eller tvist.
Frågor att ställa innan du väljer
- Gäller upplägget fakturaköp eller fakturabelåning?
- Är avtalet med eller utan regress?
- Vilka avgifter tillkommer utöver den angivna factoringavgiften?
- Finns volymkrav, bindningstid eller minimiavgifter?
- Vem sköter reskontra, påminnelser och eventuell inkassohantering?
- Hur påverkas kundupplevelsen av att en extern part blir inblandad?
Jämför även mot andra finansieringsformer. Vissa aktörer och partner på marknaden, till exempel förmedlare och långivare med individuella upplägg, sätter priser efter företagets profil och riskbild. Därför behöver du alltid läsa offert och villkor i detalj innan du bestämmer dig.
Expertråd
Nästa steg om du överväger factoring
Om du funderar på factoring är första steget att kartlägga hur mycket kapital som faktiskt är bundet i obetalda fakturor, hur snabbt du behöver pengarna och om behovet är tillfälligt eller återkommande. Därefter kan du jämföra fakturaköp mot fakturabelåning och ställa det mot andra lösningar för rörelsekapital.
Be alltid om en konkret offert med full kostnadsbild. Titta på regressvillkor, administration, kundhantering och total månadskostnad. Om du vill bredda jämförelsen kan du även se fler alternativ hos våra anslutna aktörer och finansieringspartners, men utgå från ditt kassaflöde snarare än från bara en lockande procentsiffra.
Målet är inte att välja mest marknadsförda lösningen, utan den som ger ditt företag bättre likviditet utan att skapa onödigt dyra eller svårtolkade villkor.
Vanliga frågor
Korta svar på de vanligaste frågorna om företagslån.
Vad är factoring?
Factoring är en finansieringslösning där ditt företag får tillgång till pengar från utestående kundfakturor tidigare än ordinarie förfallodag. Det sker vanligen genom fakturaköp, där du säljer fakturor, eller fakturabelåning, där du använder dem som säkerhet för ett förskott.
Hur fungerar factoring för företag i praktiken?
Du skickar en faktura till din kund och lämnar sedan underlaget till ett finansbolag. Beroende på upplägg får du hela eller delar av beloppet i förskott. När kunden betalar regleras affären enligt avtalet, och eventuella avgifter eller återstående belopp hanteras då.
Vad kostar factoring?
Vad factoring kostar beror på fakturavolymer, kundernas kreditvärdighet, bransch, avtalsform och om upplägget är med eller utan regress. Du bör därför alltid be om total kostnadsbild, inte bara en enskild factoringavgift eller procentsats i marknadsföringen.
Vad är skillnaden mellan fakturaköp och fakturabelåning?
Vid fakturaköp säljer du fakturan till en extern part. Vid fakturabelåning behåller du normalt fakturan men använder den som säkerhet för finansiering. Skillnaden påverkar administration, riskfördelning, kundkontakt och hur kostnaden ska bedömas i ditt företag.
Vad betyder factoring med regress och utan regress?
Med regress innebär vanligtvis att ditt företag står för risken om kunden inte betalar, helt eller delvis. Utan regress betyder normalt att finansbolaget tar större kreditrisk. Exakt ansvar beror dock på avtalet och på om det finns undantag vid tvister, reklamationer eller fel i fakturan.